大國文娛 第908章 巴林銀行

    19952月末一條新聞震動全球金融行業——英國擁有200多年歷史的老牌銀行品牌巴林銀行破產!

    受到巴林銀行破產新聞影響全球大量的金融股紛紛重挫

    比如香港上市的大型銀行滙豐恒生渣打都出現5%以上暴跌一天之內僅香港聯交所蒸發的市值就超過千億港元

    其中跌是最慘的是恒生銀行恒生銀行這幾年市場表現一直領先原本是一家市值不到滙豐五分之一的銀行僅僅5年時間市值已經跟滙豐差不多五年時間滙豐差不多漲了6而恒生漲了30

    如果沒有恒生銀行的靚麗表現那麼滙豐可能依然是香港最致命的價值投資長期持股的代名詞因為70年代投資滙豐之後十年十倍穩定增長持有30年超過1000倍回報一直被認為是不可能帶來暴富機會的香港最大市值的大笨象但是滙豐長期回報卻是讓很多認為最大市值的藍籌很難暴富的投機者啞口無言

    恒生則遠遠不止十年十倍那麼緩慢530倍的股價增長其實遠遠比業績增長速度更快因為業績僅增長十多倍只不過市場的估值中樞提高了30多倍但是伴隨著業績持續的增長市盈率依然也就12遠低於市場平均市盈率水平

    也正是因此一直有投資者看衰恒生的股價畢竟這幾年漲的太多了以至於無數投資者後悔為什麼不再新創業電子集團控股恒生銀行之後就果斷下手買恒生銀行

    無數的投資者也發誓恒生回調一定會買但一直就是漲多跌少

    就跟後世的茅台騰訊一樣投資者一再表示茅台騰訊太貴公司是好公司股價回調一定會買但是無數投資者在回調時依然猶豫最終只能看著茅台騰訊一再新高十多年時間數百倍

    恒生銀行也同樣是這個道理漲了30市場也承認是一家好公司一直觀望的多投資的少就算的投資的人也是短炒的多長期持有的少

    真正長期之後的以前是滙豐前任大股東控股之後在賣給新創業電子集團之前基本上沒賣一股恒生所以滙豐在恒生銀行這筆投資上已經賺了超過百倍而在恒生銀行被新創業電子集團控股後又漲了30

    另一家長期持有的則是現在的大股東新創業電子集團買入恒生之後基本上是不動了並且利用自身的資金和資源幫助恒生取得更多的增長空間

    總之恒生銀行不到30年漲了3000多倍這樣的漲幅在港股市場已經算是空前

    這次巴林銀行黑天鵝事件恒生跌的最凶一方面是因為恒生的漲幅太多獲利盤多的驚人另一方面則是因為恒生銀行跟巴林銀行有業務往來

    恒生為了拓展英國市場業務跟巴林銀行展開了不少業務合作這條新聞去年還被當做利好刺激了恒生股價增長了數百億港元

    但是今天則被當做重大利空使得恒生銀行重挫7%相對於目前恒生銀行4000億港元市值跟滙豐輪流爭奪香港最大的市值的上市公司寶座的銀行而言僅下挫7%也是蒸發700億港元的市值

    對此恒生銀行高層迅速出來澄清本公司主要市場排行香港本地市場排第一占45%比例中國大陸市場占38%日本市場占8%英國市場全部業務的份額加起來不超過40億港元占不足千分之五且不完全是跟巴林銀行合作展開進行初步估計損失如果產生大約在5億港元以內即使是發生最壞情況也就是所有的業務的金額都虧損了估計也就是30億港元的損失而恒生銀行94年資產規模已達1萬億港元以上淨利潤330而預計分紅就是120億左右即使最大損失也不過是損失一個月的利潤或是一個季度的分紅不會對本公司造成巨打的衝擊更何況我們最大的客戶是母公司新創業電子集團僅母公司長期在我們銀行的存款目前已經超過3000億港元

    雖然恒生做出了反應迅速進行解釋但是也僅僅是止跌了市值重新跌回3400億港元左右相對於滙豐目前3800億市值而言已經落後400億港元

    之後雖然還會有一些投資者下車並且有些儲戶擠兌了幾十億港元的資金但是相對於恒生目前的規模而言這些擠兌根本不會造成損失

    看著恒生風平浪靜之後一些機構投資者暗暗的抄底導致恒生銀行市值維持在3300億港元以上


    ……

    巴林銀行並不算是全球最頂級的金融機構但好歹也是掌管270億英鎊資產並且94年全年還創造稅前15億美元的利潤擁有59億美元的核心資本

    照理說這樣的金融機構破產之前應該是有大量衰敗的預兆然而巴林銀行的破產根本沒有任何預兆之前甚至就連巴林銀行的高層也是顯得很無語

    因為巴林銀行的破產僅是因為一個中層的交易員隱瞞實情瘋狂的加大槓桿進行金融投資這種孤注一擲的投機判斷錯了方向且沒有做有效的風險對沖自然是虧損的一塌糊塗賭輸了之後巴林銀行的高層在如遭雷劈——巴林銀行蒙受數十億損失巨額的虧損導致短期的債務勢必會違約就算是打折拋售一些資產也很難解決突如其來的巨虧引發的一系列惡果

    簡單來說巴林銀行一夜之間已經無能力兌現債務

    作為成立200多年全球排行400多名的大型銀行最重要的資產無疑就是信用普通的公司遭遇違約都有可能因為缺乏流動性迅速的衰敗更何況銀行純粹是靠信用吃飯不能兌現債務的話整個銀行必然會遭遇清盤等級的擠兌

    失信的老賴不可怕可怕的是這個無能力對付債務的老賴居然是銀行那就太可怕了

    林先生對比起巴林銀行可能失去兌付能力了欠下恒生銀行大約2.7億英鎊可能要通過破產清盤的方式才能兌付巴林銀行的高層雖然有點焦頭爛額但依然還是不失禮貌的向眾多的客戶進行解釋

    巴林銀行真的要破產清盤林棋問道

    是的我也不想但是這樣的黑天鵝事件誰能預料得到呢巴林銀行的ceo表示說道但是您可以放心如果能破產重組雖然不能保證債券全部能得到兌付但是估計損失不會超過20%至少恒生的債務能拿回2.2億以上即使我們不能兌付保險公司會賠償的

    也就是說我們會因此受損5000萬英鎊的本金僅僅是因為信任你們將一部分的資本存在你們銀行就遭到這樣的無妄之災林棋在電話中很是惱火的說道

    對不起……

    現在說對不起也太遲了作為一家老牌的銀行你們風控也做的太差的更何況自己下場賭博也太過去莽撞了澳門的賭王就寫過書提出想要不輸錢不賭為上金融機構僅僅是作為中介服務者抽取自己應該拿的部分肯定不會輸錢可你們倒好不滿足於賺利差和佣金倒是直接下場去投機而且還是高槓桿的賭博一個中層的員工就能造成這麼大金額的損失說明你們的風控水平連小學生都不如林棋很是不客氣的說道

    照理說歐洲的銀行機構應該是偏保守歐洲的老牌銀行一般也是這樣標榜

    實際上並不是大量的歐洲傳統的銀行多元化經營從存貸款業務發展到證券投行業務保險業務也就算了關鍵是歐洲的銀行普遍存在喜歡自己下場賭錢高槓桿操作外匯商品期貨股指期貨股權和各種對賭條約有些銀行敢於百倍槓桿長期持有的合同可能是其資產規模幾十倍甚至幾百倍

    論膽子大表面上保守的歐洲銀行界比美國的銀行還要瘋狂骨子裡面就是一股自毀的衝動

    人家美國的大型機構好歹是遇到金融危機才會因為不可抗拒性因素導致破產歐洲的銀行則是有可能一點徵兆都沒有底下莫名其妙的一個中層員工下注賭博加的槓桿超過了銀行的流動資金流動自己不夠兌付債務瞬間就破產了

    表面上是銀行倒美遇到了一些瘋狂投機的員工在高層不知情的情況下給公司造成天文數字一般的損失但實際上是因為歐洲的銀行界風控技術落後導致的

    銀行千算萬算也算不到自己的員工會給自己帶來這麼大的損失相對於一名員工帶給銀行這麼大的損失那些無力償還銀行貸款的老賴也不算什麼了

    再不要臉再瘋狂的老賴都不可能做到這樣一己之力讓一家大型銀行破產

    簡單說巴林銀行的問題本質上是風控做的不夠好根子裡面是業務水平差kpi考核不合理如果員工下場賭博是沒有任何獎勵也不提倡那麼自然在根子裡面杜絕了這方面的虧損但是巴林是睜一眼閉一眼又是期待暴利又沒做巨額虧損的心理準備自然是瞬間被巨虧衝擊要通過破產來解決問題



  
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